所有人都需要理财师 
by - 2007-8-6 17:12:00
李彤：“我看到过太多富人变穷的事情了，几乎所有的人都存在理财误区，当然，那些富人为此牺牲的更多。”
徐建民：“这是一个可以改变客户生活的职业，一个深刻感受自身价值的职业，一个拥有较高收入的职业，一个用技术方法解决客户问题的职业，并且，是一个并不很忙的职业。”
所有人都需要理财师
河南的
“我看到过太多富人变穷的事情了，”李彤说，“几乎所有的人都存在理财误区，当然，那些富人为此牺牲的更多。”
财富的迅速增长，萌生了打理财富的职业。早在1999年，李彤的百富达理财资讯公司就开始提供理财业务，不过，那时主要服务对象是企业，帮助他们进行税务策划和贷款。随后，李彤发现个人理财的需求也不小，她在河南率先开始了专业的个人理财服务。
2001年，从加拿大归来的徐建明在上海成立了建明理财工作室，那是上海第一家以个人理财为业务的企业，“随着居民储蓄和个人收入的不断增加，个人理财服务的市场空间正日益扩大。越来越多的人需要理财顾问来帮助他们设计理财方案、管理资金。”徐建明正是瞅准了这样的商机进入这个领域。建明工作室开展这个业务之后，上海很多银行效仿。不过，在专家眼里，早先的金融理财只能算金融超市，不过，绝大部分银行都把自己的目标客户限定在50万人民币以上，这就把更多的存款人拨离出服务计划。
“银行需要计量它们的成本，培养理财师是一笔非常昂贵的开销。而且，真正的理财师又太少了，”徐建明说，“其实，所有的人都需要理财师。”
个人理财师的尴尬处境
“其实这一行生存真的的很难。”李彤对记者说。你想想，你愿意把自己的财务状况毫无隐蔽的告诉给一个陌生人，甚至还会交给他几百万的让他打理？“所以，客户一般来源于那些公司客户的老板们，这些人打交道时间比较长，所以对我也比较信任。”后来，渐渐有了一些经朋友介绍的。那么，你们怎么赚钱呢？“我们主要还是采用卖方案的方式，一个方案根据标的金额与难度收取千元到万元不等的费用。”李彤坦然承认这样的利润其实很微薄，要不是有公司理财的内容她可能撑不到成功的时候。
徐建民也表达的同样的意思，尽管他的工作室成立三年来，业务量每年都能翻一番，但总量依然据他的期望甚远。“国内的人缺乏这种意识，对他们来讲，理财就是赚钱；一个不知道能否赚钱的方案凭什么让我付钱。所以，这几年的工作只能算是市场拓荒。”为了让刚刚发育的市场更好的成长，今年四月才刚刚认识的李彤与徐建明在七月就成为合伙人，共同成立了恒星理财顾问（上海）有限公司，共同开拓市场。
不过，最让李彤担心的是她所从事的职业。尽管个人职业前景因市场需求不断而极度看好，但自己也有不少困惑：比如，在金融市场并不发达的国内，投资组合究竟怎样形成有效的对冲；如何让理财计划取得更大的保障。很多技术性的问题在困扰象李彤一样的实践者。
因为没有国家认证，各种教育证书在中国抢滩，CFP、CFA、RFC、ChFC、RFP、CWM，让人感觉有些“目眩神迷”。蒋春生对此有些担心：“引国外认证进中国，是引进一个考试资格？还是引进优秀金融服务方法？这是非常重要的问题。为了拿证书而考试和为了掌握技能而考试区别很大。而且没有必要完全照搬国外的课程，真正需要的应该是本土化的，并且重实践的课程。”
“个人财务策划师在中国目前还不能算是一种职业，它目前没有资格准入，没有行业协会，也几乎没有人完全以此为生。像我这样的人绝对是凤毛麟角。”徐建民告诉记者。
与之适应，个人理财师的素质与国际相比也有很大差别。“在香港，注册财务策划师（IPF）必须具备4个“E”，即教育(Education)、考试(Examination)、经验(Experience)、操守(Ethics)，必须完成至少210小时以上的学习，如果和金融机构有关联，必须真实地告诉你的客户。”蒋春生介绍。正是这种严苛的考试制度与高水准的道德要求才能保证这个行业的健康发展。
“不过，我爱这个职业，”徐建民说，“这是一个可以改变客户生活的职业，一个深刻感受自身价值的职业，一个拥有较高收入的职业，一个用技术方法解决客户问题的职业，并且，是一个并不很忙的职业。”
